2013-11-04 10:39:39 许昌人事考试网 //xuchang.huatu.com/ 文章来源:许昌华图
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【背景链接】
我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”,具体操作办法和实施计划有望明年一季度出台。9月13日,中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
“以房养老”是世界各国流行的一种养老模式,就是房主把拥有合法产权的房子抵押给保险公司或银行等商业机构,这些商业机构按照评估得出的房屋价值,按月付给房主养老金,直到房主去世,房子产权归商业机构所有。
“以房养老”不是一个新概念。国际上,英国、日本、新加坡等国家都有“以房养老”模式,效果还不错;在中国,北京、上海、南京等多个城市的个别金融机构,也都曾就此进行过尝试。国务院发布《意见》意味着,这一模式将从民间探索正式上升为国家行动。
在国外,“以房养老”是一种成熟的金融养老方式,但在国内,这种做法却还处于刚刚起步的阶段。“以房养老”在现实中还存在着观念、产权、银行等多重“路障”,仅靠国家有关部门出台《意见》的推动还远远不够。
【对策分析】
其一,观念转变要推动。在现实生活中,很多老年人及其子女具有传统观念,不愿意接受“以房养老”。有老年人认为:抵押房子,孩子会骂。这里涉及到养老观念转变的现实问题。对于这一传统观念,不能简单地指责,相反应该多从制度上加以完善。通过实实在在的举措,让社会看到“以房养老”是多赢之举,有利于减轻政府、社会、老人及其子女的养老负担。
其二,养老投入要加大。即使推行了“以房养老”,政府还是应该开源节流,花大力气用于养老金的扩面、充实、提高。比如舆论一直热盼的把更多的国企红利计入养老金,应该得到更多重视。养老是一个综合系统,无论是从现实还是民意期待来看,起主流作用的应该是养老金,不能把“以房养老”当作主流和全部。
其三,银行服务要规范。银行从中获取一定利益回报,这可以理解,但不能过分放大逐利、忽视公益。例如某银行,试行推出的贷款期限只有10年,可老人一般不只活10年,那10年以后怎么办?不明确公益性,就得不到社会信任,“以房养老”就很难推行。
其四,风险制约要重视。由于中国现有的制度,房屋产权70年,“以房养老”难以推行。除却产权制约外,银行还担心:产权不清晰,子女会纠缠;房价会下跌,抵押会缩水;预期出差错,亏空无人补。
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